Raus aus den Schulden - mit William Wallet Konsumschulden abbezahlen

Das ist relevant für dich, wenn

  • Du im Dispo bist oder Schulden hast, die du mit ausreichend Geld sofort abbezahlen kannst
  • Du dir Anschaffungen meist über Ratenzahlungen finanzierst

Ich will dich ermutigen, diese Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen.

Warum es sich lohnt Konsumschulden schnell abzubezahlen.

Wer Schulden aufnimmt um sich schneller Dinge leisten zu können, handelt auf Kosten der eigenen Zukunft. Banken und Unternehmen verdienen daran und machen es einfach Schulden aufzunehmen. Aber Schuldenfreiheit lohnt sich:

  • Du schaffst dir mehr Freiheit.

    Es ist einfach kein schönes Gefühl, jemandem etwas zu schulden. Auch wenn man sich mit der Zeit daran gewöhnen kann, ohne Schulden lebt es sich gelassener. Du kannst eher einfach deinen Job kündigen, ohne über die finanziellen Folgen nachzudenken.

  • Du kannst dir langfristig mehr leisten.

    Für Kredite zahlst du Zinsen an die Bank. Je mehr Schulden du machst, desto mehr bekommt die Bank von deinem Geld. Gönne dir lieber langfristig mehr, statt den Bankern.

  • Du genießt Anschaffungen mehr.

    Die Freude ist doch größer, wenn man länger auf etwas spart und es sich dann leisten kann, als wenn man alles sofort haben kann. Deine Disziplin wird belohnt.

  • Du schützt dich vor spontaner Dummheit.

    Die Gefahr ist größer, dass man durch Konsumkredite schneller unüberlegte Geschäfte abschließt. Große Elektronikketten werben mit 0%-Finanzierungen. Ich rate dir davon ab.

  • Du hast einen größeren finanziellen Spielraum.

    Je mehr laufende Kredite du hast, desto mehr Geld zahlst du monatlich direkt an die Bank. So hast du weniger von deinem Einkommen tatsächlich zu Verfügung. Umgekehrt hast du mehr finanzielle Freiheiten ohne Schulden.

5 Schritte aus den Schulden rauszukommen

Das sind meine persönlichen Tipps. Wenn du zusätzlich einen Freund oder Freundin hast, die gut mit Finanzen umgehen kann, lass dir dabei helfen. Es ist immer gut mit jemanden darüber zu sprechen.

  • 1. Schritt: Übersicht schaffen

    Wo hast du überall Schulden? Notiere dir Kredite bei Banken, Überziehung deines Kontos und Unternehmen (oder dem Staat), dem du Geld schuldest.

  • 2. Schritt: Priorisieren

    Welche Schulden solltest du zuerst tilgen? Mahnungen sind teuer, versuche also erst hier alle Schulden abzuzahlen. Auf den Dispo zahlst du vermutlich mehr Zinsen, als auf deinen Kredit, also sollte der früher abbezahlt werden.

  • 3. Schritt: Tilgung berechnen

    Um möglichst schnell schuldenfrei zu werden, musst du jeden Monat möglichst viel Schulden abzahlen. Je mehr Geld du dafür zur Verfügung hast, desto besser. Das berechnet sich aus deinem Einkommen und deinen monatlichen Ausgaben.

  • 4. Schritt: Sparpotential suchen

    Schau dir jede Ausgabe genau an und überlege, ob du hier Geld einsparen kannst. Zum Beispiel: Koche mehr zu Hause, statt auswärts zu essen. Kündige dein Fitnessstudio und nutzte stattdessen Freeletics. Sei kreativ.

  • 5. Schritt: Schulden abzahlen

    Feier jeden Erfolg, wenn du z.B. eine ausstehende Rechnung gezahlt hast oder aus dem Dispo kommst. Aber vorerst nicht unbedingt mit Champus ;)

Was ist mit Immobilienkrediten?

Meiner Meinung nach ist es in Ordnung Schulden zu machen, wenn ich davon langfristig einen Vorteil habe. Zum Beispiel einen Wohnungskauf, weil man dafür Miete spart. Trotzdem sollte man sich bewusst sein, dass man danach viele Jahre Schulden abzahlen muss. Ein Jobwechsel fällt dann schwerer und man macht sich oft mehr Sorgen. Rede mit Leuten, die diese Entscheidung getroffen haben.

Wo gibt’s weitere Ansprechpartner?

Falls du das Gefühl hast, deine Schulden wachsen dir über den Kopf, wende dich an eine Schuldnerberatung. Beim Forum Schuldnerberatung findest du eine Beratung in deiner Nähe (u.a. unterstützen dich Verbraucherzentralen oder kirchliche Organisationen, wie die Diakonie oder Caritas). Man ist schneller in der Schuldenfalle, als man denkt und sich kompetente Hilfe zu suchen, ist definitiv ein Zeichen von Stärke.

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Du bekommst einen Lösungsvorschlag, die Nach- und Vorteile erklärt und anschließend eine Anbieterübersicht.